南財(cái)理財(cái)通課題組 陳子卉

榜單篩選條件:理財(cái)公司于2024年9月到期的封閉式人民幣公募理財(cái)產(chǎn)品，據(jù)其到期年化收益率前10名進(jìn)行排序。

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據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)，2024年9月，29家理財(cái)公司合計(jì)有1059只封閉式人民幣理財(cái)產(chǎn)品到期，環(huán)比8月份上升33.38%，到期壓力整體有所增大。

從特色產(chǎn)品到期情況看，目標(biāo)盈產(chǎn)品和黃金掛鉤產(chǎn)品仍有一定收益優(yōu)勢(shì)。南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)公司6只黃金掛鉤公募產(chǎn)品到期，平均存續(xù)期4.8個(gè)月，算術(shù)平均到期年化收益3.67%。9月黃金維持較好漲幅，單月上漲3.8%。在9月理財(cái)公司到期9只目標(biāo)盈公募產(chǎn)品中，8只產(chǎn)品因達(dá)到目標(biāo)年化收益率提前到期，算術(shù)平均到期年化收益4.03%，平均存續(xù)期7.5個(gè)月。理財(cái)公司15只掛鉤股指公募產(chǎn)品正常到期，因觀察期設(shè)置及到期時(shí)間較早，未趕上9月末A股主要指數(shù)大漲，算術(shù)平均到期年化收益約為0.18%。

在9月理財(cái)公司封閉式公募產(chǎn)品到期兌付榜單中，4家理財(cái)公司產(chǎn)品上榜。其中，興銀理財(cái)穩(wěn)利豐收系列上榜4只產(chǎn)品，信銀理財(cái)安盈象固收穩(wěn)健豐收系列上榜3只產(chǎn)品，寧銀理財(cái)惠添利節(jié)日系列上榜2只產(chǎn)品，中銀理財(cái)穩(wěn)富固收系列上榜1只產(chǎn)品。

上榜產(chǎn)品投資期限集中于6—12個(gè)月期限產(chǎn)品，另有2只2—3年期限產(chǎn)品和1只1—2年期限產(chǎn)品。

寧銀理財(cái)“2021惠添利11138號(hào)”和“2021惠添利11134號(hào)(中秋專屬凈值型)”位列榜單第一和第二，到期年化收益率分別為5.62%和5.41%，興銀理財(cái)“穩(wěn)利豐收封閉式41號(hào)固收類”以4.96%的到期年化收益率位列第三。

寧銀理財(cái)“2021惠添利11138號(hào)”和“2021惠添利11134號(hào)(中秋專屬凈值型)”于2021年成立，成立時(shí)間較早，為二級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))等級(jí)固定收益類產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.75%，存續(xù)期約為3年，募集規(guī)模分別為3.28億元和2.72億元。從披露的運(yùn)作報(bào)告看，兩只產(chǎn)品持倉(cāng)風(fēng)格相近，資金投向固定收益類資產(chǎn)，投資標(biāo)的剩余期限與產(chǎn)品剩余期限匹配；兩只產(chǎn)品持倉(cāng)注重非標(biāo)資產(chǎn)的應(yīng)用，第一大持倉(cāng)均為“17晉城銀行0128”(到期一次性還本的非標(biāo)債權(quán))，截至一季度末約占資產(chǎn)凈值的四成。

興銀理財(cái)“穩(wěn)利豐收封閉式41號(hào)固收類”二級(jí)中低風(fēng)險(xiǎn)固定收益類產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.4%—4.2%，初始募集規(guī)模8908.98萬(wàn)元。產(chǎn)品整體以穩(wěn)定類固定收益資產(chǎn)為主要投資標(biāo)的、獲取票息作為基礎(chǔ)收益，同時(shí)參與債券資產(chǎn)的交易類機(jī)會(huì)，是以低波動(dòng)、絕對(duì)收益為目標(biāo)進(jìn)行投資管理。

本期上榜產(chǎn)品主要為固定收益類封閉式產(chǎn)品，長(zhǎng)期限產(chǎn)品因成立時(shí)間較早配置了較高票息的固定收益類資產(chǎn)，具有一定收益優(yōu)勢(shì)。短期限上榜產(chǎn)品收益除票息外還在市場(chǎng)波動(dòng)期獲得了一定的資本利得。